金融商品・サービスを使いこなす

金銭信託・貸付信託

信託銀行が利用者にかわってお金を管理・運用する金融商品です。

金銭信託・貸付信託の特徴は

  • 信託銀行が多数の利用者から委託された資金を管理・運用し、生じた収益を分配します。
  • 運用益によって、配当率が変動します。
  • 元本補てん契約により元本が保証される商品と元本補てん契約がなく元本が保証されない商品があります。
  • 実際の商品のサービスの内容・取扱いは、銀行によって異なります。詳しくは、お取引銀行にご確認ください。
ひとくちメモ

金銭信託

資金を信託財産として預け、信託銀行があらかじめ決められた方針に沿って運用し、その収益を受け取ります。

貸付信託

金銭信託の一種で、信託財産として預けられた資金は主として貸付により運用されます。

  • 信託銀行以外に信託業務を行なっている銀行もあります。
  • 信託では、複数の人から集めた資金などをあわせて運用することを「合同運用」、委託者それぞれに分けて運用することを「単独運用」といいます。
コラム

「信託」ってどういう意味

信託とは、「信頼して託する」という意味で、お金や土地などの財産の管理・運用を信頼できる他の人に委託することです。信託銀行とは、この信託業務を中心に行う銀行のことです。

金銭信託・貸付信託をはじめるにあたって

  • 据え置き期間中は解約ができません。
  • 配当に対して20％の源泉分離課税が適用されます。

金銭信託・貸付信託のいろいろ

金銭信託（合同運用指定金銭信託＜一般口＞）

  • 金銭を信託財産として信託銀行などに預け、その金銭を信託銀行が約款に指定された運用範囲内で合同して運用し、その収益は信託金額に応じて支払われます。
  • 資金運用の実績に基づき配当率が決まりますが、予定配当率が示されます。
  • 最低預入れ金額は商品によって異なりますので、詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • 当初の信託金を満期時まで据え置く「据え置き型」と、最終積み立て日以降一定の据え置き期間経過後、一括して受け取る「積み立て型」があります。
  • 元本保証があります。
  • 預金保険の対象です。
  • マル優の対象です。
知っ得情報
  • 予定配当率
    配当率（金銭信託の利率）は実際の運用後でなくては分かりません。運用前に予測・発表される配当率は目安を示すものです。なお、その配当率が保証されるものではありません。
  • 授業料や社会保険料などの支払いのために、決められた時期に一定の金額を支払うといった元本分割交付特約もあります。

金銭信託（一ヶ月据置型「ヒット」）

  • 据え置き期間（１ヵ月）経過後はいつでも引出せます。
  • 信託金額については、詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • 元本保証はありません。
  • 据え置き期間中は、原則として中途解約はできませんが、やむを得ず中途解約する場合には手数料がかかる場合があります。詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • マル優の対象です。
  • 総合口座にセットできます。
知っ得情報
  • 据え置き期間が１年のスーパーヒットもあります

指定金銭信託（ユニット型）

  • 予定配当率を明示せず、信託期間中の運用実績に応じて配当を支払う実績配当型です。
  • 信託財産を貸付金や公社債、株式などで運用します。
  • 元本保証はありません。
  • お申し込み額や最低預入金額は商品によって異なりますので、詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。

貸付信託（収益分配型）

  • 信託された資金を主として貸付により運用し、そこから生じた収益が元本に応じて年2回支払われます。
  • 予想配当率は金融情勢に応じて変動します。
  • 信託期間は２年または５年。あらかじめ満期に自動継続する特約もあります。
  • 申し込み単位については、詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • 募集締切日から１年以上たてば、中途換金は可能ですが、中途換金の際には手数料が差し引かれる場合があります。詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • 元本保証があります。
  • 預金保険の対象です。
  • マル優の対象です。
  • 総合口座にセットできます。
知っ得情報

予想配当率

貸付信託についてのみ使用されます。運用後でなくては分からない配当率を運用前に予想するもので、その配当率を保証するものではありません。

貸付信託（収益満期受取型「ビッグ」）

  • 信託期間中の運用収益を再運用します。
  • 信託期間は２年または５年です。あらかじめ満期に自動継続する特約もあります。
  • 申し込み単位については、詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • 募集締切日から１年以上たてば、中途換金は可能ですが、中途換金の際には手数料が差し引かれる場合があります。詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。
  • 元本保証があります。
  • 預金保険の対象です。
  • 総合口座にセットできます。
知っ得情報

金銭信託などを担保に融資が受けられる信託総合口座

ヒットやスーパーヒット、貸付信託、国債等を担保として、自動融資が受けられます。その返済は、普通預金口座への入金で自動的に行われます。

信託口座から普通預金に預け替えるサービス

普通預金の残高を超えて引出し請求などがあった場合に、不足額について、据え置き期間経過後のヒット、またはスーパーヒットから自動的にシフトするサービス（順スイング）と、毎月一定日に一定額を普通預金からヒットに自動的に移動するサービス（逆スイング）もあります。（取り扱い内容は各銀行によって異なります）。

ＡＴＭから引き出せます

信託総合口座を利用して、公共料金などの自動引き落としや給与・年金などの自動受け取り、キャッシュカードでのＡＴＭからの預金の引出しのサービスを行なっている場合もあります。詳しくは取り扱い銀行にご確認ください。

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